مقدمة شاملة عن سوق الأسهم للمبتدئين: شرح تداول الأسهم

سوق الأسهم للمبتدئين: الاستثمار (investing) هو طريقة راسخة لجعل أموالك تنمو من أجلك، حيث تعمل بجد لكسب المزيد. وصف المستثمر الشهير وارن بافيت (Warren Buffett) الاستثمار بأنه “يؤخر الاستهلاك الحالي للحصول على فرصة للاستهلاك أكثر في المستقبل”. من خلال استثمار أموالك باستمرار، يمكنك مضاعفتها بشكل كبير بمرور الوقت.

لهذا السبب من الأهمية بمكان أن تبدأ الاستثمار بمجرد أن يكون لديك بعض الأموال المدخرة، وكلما بدأت مبكرًا، كان ذلك أفضل. أحد أفضل الأماكن للبدء هو سوق الأوراق المالية (Stock Exchange).

الاستثمار في الأسهم للمبتدئين

بغض النظر عما إذا كان لديك مبلغ محدد قدره 1000 دولار أو مجرد مساهمة صغيرة قدرها 25 دولارًا في الأسبوع، يمكنك أن تبدأ رحلة استثمارك. من المهم ملاحظة أن هناك الكثير لتعلمه حول الاستثمار في الأسهم لتحقيق النجاح المالي، ولكن في الوقت الحالي، دعنا نركز على خطوات البدء في سوق الأسهم للمبتدئين:

1. كم من المخاطر يمكنك أن تتحمل؟ (Tolerance For Risk)

ما هي قدرتك على تحمل المخاطر المالية؟ توجد أنواع مختلفة من الأسهم، بما في ذلك الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة، والصغيرة، وأسهم النمو، والقيمة، ولكل منها مستوى فريد من المخاطر. من خلال معرفة مدى تحملك الشخصي للمخاطر، يمكنك استهداف الاستثمارات التي تتوافق مع مستوى راحتك.

2. أهداف الاستثمار (Investment Goals)

من المهم تحديد أهدافك الاستثمارية عند فتح حساب وساطة. عادةً ما يستفسر الوسطاء عبر الإنترنت عن أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر. بالنسبة لأولئك الذين بدأوا حياتهم المهنية، يمكن أن يكون هدف الاستثمار الأساسي هو تجميع الثروة في حساباتهم. من ناحية أخرى، بالنسبة للأفراد الأقرب إلى سن التقاعد، قد يكون الهدف هو توليد الدخل والنمو والحفاظ على ثرواتهم.

قد تتطور أهدافك الاستثمارية لتشمل شراء منزل، أو الاستعداد للتقاعد، أو الادخار لنفقات التعليم. ومع ذلك، من الضروري تحديد هذه الأهداف وتقييمها باستمرار حتى تظل على المسار الصحيح نحو تحقيقها.

3. شكل التداول (Investing Style)

يرغب بعض المستثمرين في القيام بدور نشط في إدارة استثماراتهم، بينما يفضل البعض الآخر وضعها ونسيانها. قد يتغير تفضيلك، لكن حدد أسلوبًا للبدء.

إذا كنت واثقًا من معرفتك وقدراتك الاستثمارية، يمكنك إدارة استثماراتك ومحفظتك بنفسك. يسمح لك الوسطاء التقليديون عبر الإنترنت، بالاستثمار في الأسهم (Stocks) والسندات (Bonds) والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) وصناديق المؤشرات(Index Funds) والصناديق المشتركة (Mutual Funds).

يمكن أن يساعدك الوسيط أو المستشار المالي ذو الخبرة (Financial Advisor) في اتخاذ قراراتك الاستثمارية ومراقبة محفظتك وإجراء تغييرات عليها. يعد هذا خيارًا جيدًا للمبتدئين الذين يفهمون أهمية الاستثمار ولكن قد يحتاجون إلى خبير لمساعدتهم على القيام بذلك.

4. حساب التداول (Account)

الاستثمار في التقاعد: هناك مجموعة متنوعة من الخيارات للاستثمار، بما في ذلك خطة 401 (ك) من خلال صاحب العمل الخاص بك. يقدم هذا النوع من الخطط عادةً مجموعة من صناديق الأسهم والسندات المشتركة، وخيار الاستثمار في أسهم شركة صاحب العمل.

خيار آخر هو فتح حساب تقاعد فردي (IRA) أو حساب وساطة خاضع للضريبة. تقدم هذه الأنواع من الحسابات مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار في الأسهم، بما في ذلك الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة وخيارات الأسهم.

5. التنويع والحد من المخاطر (Diversification)

تنويع المحفظة (Portfolio) الاستثمارية هو مبدأ أساسي. بشكل أساسي، يؤدي توزيع استثماراتك عبر أصول مختلفة إلى تقليل مخاطر(Reducing the risk) مما يؤثر على العائد الإجمالي لمحفظتك. يمكن مقارنتها بعدم وضع كل بيضك في سلة واحدة.

مع ذلك، قد يكون من الصعب التنويع عند الاستثمار في الأسهم الفردية، خاصة إذا كانت لديك ميزانية محدودة. على سبيل المثال، مع 1000 دولار فقط، قد تتمكن فقط من الاستثمار في شركة واحدة أو شركتين، مما يزيد من المخاطر.

هذا هو المكان الذي تصبح فيه الصناديق المشتركة(Mutual Funds) وصناديق الاستثمار المتداولة(ETFs) في متناول اليد. عادةً ما تحتوي هذه الأنواع من الصناديق على مجموعة متنوعة من الأسهم والاستثمارات الأخرى، مما يجعلها خيارًا أكثر تنوعًا من استثمار واحد في الأسهم.

6. مقومات فتح حساب تداول

غالبًا ما تفرض المؤسسات المالية شروطًا دنيا للإيداع عند فتح الحساب. هذا يعني أنه يجب عليك إيداع مبلغ محدد من المال لتكون مؤهلاً لتنشيط الحساب. من المهم مقارنة الخيارات المختلفة للعثور على الأنسب لاحتياجاتك المالية.

7. العمولة والرسوم (Commissions)

في عالم المال، القول المأثور “لا شيء يأتي بالمجان” ينطبق بالتأكيد على الوسطاء. للحفاظ على عملياتهم، يحتاج جميع الوسطاء إلى كسب المال بطريقة أو بأخرى من عملائهم. يتضمن تداول الأسهم مع الوسيط عمومًا دفع عمولة في كل مرة تقوم فيها بتنفيذ صفقة، سواء كنت تشتري أو تبيع.

يمكن أن يختلف مبلغ العمولة على نطاق واسع، حيث يتقاضى بعض الوسطاء أقل من 2 دولار لكل صفقة بينما قد يتقاضى الآخرون ما يصل إلى 10 دولارات. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن بعض الوسطاء لا يتقاضون عمولة على التداولات، لكنهم يعوضون ذلك بفرض رسوم (Fees) أخرى.

بمرور الوقت، يمكن أن تتراكم هذه الرسوم وتؤثر على عوائد محفظتك، بالإضافة إلى تقليل مقدار الأموال المتاحة للاستثمار. على سبيل المثال، إذا استثمرت 1000 دولار في شراء سهم واحد لكل سهم من خمسة أسهم مختلفة، وكانت عمولة كل صفقة 10 دولارات، فإن تكاليف التداول الخاصة بك ستكون 50 دولارًا، أي ما يعادل 5٪ من 1000 دولار.

إذا اخترت بيع هذه الأسهم لاحقًا، فستصل تكاليف الشراء والبيع إلى 100 دولار، أو 10٪ من إيداعك الأصلي البالغ 1000 دولار. هذا يمكن أن يأكل بسرعة في رصيد حسابك، حتى قبل أن تتاح لاستثماراتك الفرصة لتوليد عوائد إيجابية.

8. أحمال الاستثمار (Mutual Funds)

الصناديق المشتركة هي نوع من الاستثمار حيث يتم إدارة مجموعة من الأموال من مستثمرين مختلفين من قبل محترفين. تستثمر هذه الصناديق في أسواق مختلفة وتقدم مجموعة متنوعة من الرسوم التي يجب أن تكون على دراية بها. إحدى هذه الرسوم هي نسبة مصاريف الإدارة (MER)، والتي تغطي نفقات إدارة الصندوق ويتم احتسابها على أساس أصول الصندوق المدارة.

يمكن أن يختلف سعر الصرف السوقي من 0.05 إلى 2 في المائة سنويًا، وكلما ارتفع سعر الصرف السوقي، زاد تأثيره على عائد الصندوق. هناك رسوم أخرى يجب وضعها في الاعتبار وهي رسوم المبيعات أو الحمل، والتي يمكن أن تأتي في شكل أحمال أمامية أو أحمال خلفية. من المهم مراجعة وسيطك لمعرفة ما إذا كان الصندوق يحمل عبء مبيعات قبل الاستثمار.

لتجنب هذه الرسوم، ضع في اعتبارك الأموال غير المحملة أو الأموال بدون رسوم المعاملات. بالنسبة للمبتدئين، قد تكون رسوم الصناديق المشتركة أكثر جاذبية مقارنة برسوم العمولة عند شراء الأسهم الفردية. بالإضافة إلى ذلك، يتطلب الأمر استثمارًا أصغر للبدء في صندوق مشترك مقارنة بالاستثمار في الأسهم الفردية (Individual Stocks).

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يستفيد الاستثمار المتسق بمرور الوقت في صندوق مشترك من متوسط التكلفة بالدولار، مما يقلل من آثار تقلبات السوق.

الخلاصة: سوق الأسهم للمبتدئين

كمستثمر مبتدئ، لا تحتاج إلى مبلغ كبير من المال لبدء الاستثمار في الأسهم. لكي تكون ناجحًا، تحتاج إلى إجراء بحث شامل لتحديد أهداف استثمارية واضحة، وفهم مدى تحملك للمخاطر، والاطلاع على الرسوم والنفقات التي ينطوي عليها الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك.

المزيد من المقالات التعليمية